Как показывают практика последних лет, современные российские банки сегодня делают основные ставки не на заемщиков «с улицы», а на физических лиц, являющихся участниками «зарплатных» проектов. Такие клиенты, помимо ежемесячных услуг по зачислению дохода на карточные счета, получают ряд привилегий, в числе которых — право на льготное кредитование.

На каких условиях осуществляется банковское финансирование этой категории в 2018 году, и какие компании предлагают своим «зарплатникам» наиболее выгодные процентные ставки?

В представленный перечень вошли самые значимые кредитные организации России.

Таблица

 

Крупные российские банки, кредитующие «зарплатников»

 

Место в рейтинге

Наименование банка

Основные параметры сделок

 

Годовая стоимость услуг, %

Возможные сроки, мес.

Максимальная сумма, руб.

 
 

1

АО «Россельхозбанк»

от 10,0

1-84

1 500 000

 

2

ПАО «РОСБАНК»

от 11,0

13-60

3 000 000

 

 

 

3

АО «Газпромбанк»

от 11,9

6-84

3 500 000

 

ПАО Банк «ФК Открытие»

6-60

2 500 000

 

ПАО «Московский кредитный банк»

6-180

1 500 000

 

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

6-84

3 000 000

 

 

4

АО «Альфа-Банк»

от 11,99

12-60

3 000 000

 

ПАО «БИНБАНК»

12-84

2 000 000

 

АО «Райффазенбанк»

12-60

2 000 000

 

5

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

от 12,5

12-84

999 000

 

6

ПАО «Сбербанк»

от 12,9

3-60

5 000 000

 

АО КБ «СитиБанк»

12-60

2 500 000

 

7

АО «АБ «Россия»

от 13,0

6-60

2 000 000

 

8

ПАО «ВТБ»

от 13,5

6-60

5 000 000

 

9

ПАО «Промсвязьбанк»

от 13,9

12-84

3 000 000

 

АО «ЮниКредит Банк»

24-84

3 000 000

 

10

ПАО «Совкомбанк»

от 14,9

12-36

299 999

 

 

Для клиентов Россельхозбанка, занимающего верхнюю позицию рейтинга, 2018 год начался с интересных акций. В феврале и марте «зарплатники» имеют возможность оформить кредит в сумме более 200 тыс. рублей под рекордно низкий процент. А услуга «Служу Отечеству» (под 12,5% годовых) рассчитана на заемщиков, состоящих на воинском учете.

 

Программа «Большие деньги» от ПАО «РОСБАНК», удостоившаяся второго места рейтинга, также позволяет взять довольно крупную сумму под невысокий процент. Но, в отличие от предыдущего предложения, эти кредиты требуют обеспечения. Все «зарплатники» обязаны заручиться поручительством физического лица или предоставить банку в залог ценное имущество (транспортные средства). Процентные ставки по необеспеченному кредиту на 2 пункта выше.

 

На третьем месте рейтинга целая группа российских банков, выдающих потребительские кредиты под 11,9%. АО «Газпромбанк» сейчас проводит акцию, которая продлится до 30.04.2018 г. «Зарплатники» ПАО Банк «ФК Открытие», имеют возможность оформить кредит за 15 минут, не покидая рабочего места, и заказать бесплатную пластиковую карту. Услуга действует в рамках тарифа «Карта к продукту».

 

Минимальный размер сделки по акции, проводимой ПАО «МКБ», составляет 750 тыс. рублей. Льготная ставка доступна физическим лицам, не имеющим действующих кредитов в Банке, и не допускавших просрочек при погашении задолженности в прошлом. При оформлении договора в ПАО «Банк «Санкт-Петербург», помимо дохода, проходящего по карточному счету, могут быть дополнительно учтены пенсионные поступления.

 

Четвертое место рейтинга разделили между собой три кредитных организации. Процентная ставка в АО «Райффазенбанк» является фиксированной для всех клиентских категорий.

АО «Альфа-Банк» также не дает привилегий при обслуживании своим «зарплатникам», однако, такие клиенты имеют право на повышенный лимит кредитования. «Дерзкий» кредит от ПАО «БИНБАНК» с упрощенным пакетом документов выдается не только владельцам зарплатных карт этого финансового учреждения, но и сотрудникам бюджетных организаций, отработавшим официально не менее 4-х месяцев.

 

Быстрый кредит наличными от Home Credit, попавший на пятую строку таблицы, доступен заемщикам в возрасте до 70 лет. «Зарплатники» могут рассчитывать на более высокий лимит, чем новые клиенты Банка.

 

Крупнейший банк страны, благодаря не самым низким процентным ставкам, смог занять лишь на шестое место в рейтинге, разделив его с АО КБ «СитиБанк». Максимальный объем сделок, не обеспеченных поручительством физических лиц или залогом, в Сбербанке составляет 3 млн. рублей. Участники «зарплатных» проектов, заключенных с АО КБ «Сити Банк», смогут взять кредит при условии, что их чистый ежемесячный доход составляет не менее 30 тыс. рублей.

 

Программа «Деньги-Возможности» от АО «АБ «Россия», попавшая на седьмую строку, позволяет стратегическим клиентам Банка получить заемные средства как с поручительством, так и без него. А ПАО «ВТБ», находящийся на восьмом месте рейтинга, предоставляет своим заемщикам уникальный шанс — в случае временных финансовых затруднений здесь можно уйти на «кредитные каникулы».

 

На девятой строке таблицы разместились две банковских организации. При оформлении кредита в ПАО «Промсвязьбанк» через «онлайн» процентная ставка для «зарплатников» может быть снижена на 1 пункт. А «ЮниКредит Банк» поощряет своих заемщиков, выпуская для них бесплатные дебетовые карты с опцией cash back.

 

Замыкает рейтинг ПАО «Совкомбанк», который предлагает физическим лицам более выгодные условия обслуживания в случае перевода их заработной платы или пенсии на счета в Банке. Статус «Почетный клиент» дает право заемщику на льготный процент, начисляемый на остаток собственных денежных средств.

 

Что касается кредитных карт, то ситуация выглядит следующим образом.

Диаграмма

Лидирующие позиции у ПАО Банк «ФК Открытие», самую высокую процентную ставку предлагает клиентам -«зарплатникам» АО «Райффазенбанк».

 

P.s. Следует учитывать, что сложившаяся ситуация на рынке кредитования совсем скоро изменится, поскольку действие акций в большинстве банков заканчивается уже в конце марта.