Пессимистичные прогнозы сбываются гораздо чаще, чем оптимистичные, и от временных финансовых трудностей не застрахован никто. Поэтому такая услуга, как «кредитные каникулы» с каждым годом набирает все большую, и большую популярность. В чем суть этой процедуры?

Кредитные каникулы — это комплекс мер, которые предпринимаются сотрудником банка при возникновении реальной угрозы несвоевременного возврата долга по действующему кредиту, на основании заявления, полученного от заемщика.

В каких случаях эти меры будут нелишними?

Оформляя очередной кредит, никто догадывается о том, что его жизненный сценарий совсем скоро будет существенно скорректирован. Внезапная потеря высокооплачиваемой работы, уход из семьи одного из супругов, экстренная дорогостоящая операция... Перечень «вредных» обстоятельств можно продолжить, однако, заручиться поддержкой кредитной организации удается не каждому горе-заемщику!

В российском законодательстве механизм взаимоотношений между клиентом и кредитором до сих пор не урегулирован. Для получения отсрочки владелец ссуды должен подтвердить возникновение финансовых сложностей, предъявив сотрудникам банка необходимые документы. Весомым аргументом могут стать больничные листы или справка от работодателя, в которой будет четко зафиксировано снижение доходов плательщика.

Одно большое «НО»: обращаться за помощью в банк имеет смысл только в том случае, если уплата основного долга и процентов осуществляется заемщиком своевременно. При наличии просрочек этот механизм не действует.

Куда можно обратиться?

Существует ряд банков, которые прописывают возможность получения льготных каникул в тексте кредитного договора. Но отсутствие этого пункта еще не означает, что все потеряно. Финансовые учреждения заинтересованы в качественном кредитном портфеле, и довольно охотно идут навстречу добросовестным заемщикам. Главное — вовремя обратиться в банк и четко обосновать необходимость получения отсрочки.

Опция «Кредитные каникулы» в чистом виде клиентам ПАО «Сбербанк» пока недоступна. По заявлению заемщика может быть произведена реструктуризация задолженности, в соответствии с одним из трех доступных сценариев:

  • продление срока действия договора;
  • частичное снижение долговой нагрузки за счет уплаты одних процентов;
  • полное освобождение от внесения ежемесячных платежей (допускается крайне редко).

Услугой «Кредитные каникулы» от ПАО «ВТБ» можно пользоваться не чаще, чем 1 раз в полгода. Заемщик вправе пропустить один из платежей при условии, что с момента оформления кредита уже прошло 6 месяцев, и до окончания срока действия договора осталось не менее 3-х месяцев. Общий период кредитования при этом увеличивается на 1 месяц, а с клиента взимается комиссия за активацию в размере 2 тыс. рублей. Услуга будет полезна клиентам, которые вынуждены ежемесячно оставлять в банке довольно крупные суммы.

Аналогичные условия действуют и в ПАО «Промсвязьбанк». Но, в отличие от предыдущего предложения, отсрочка здесь дается на два платежных периода. Воспользоваться этой услугой можно не чаще 1 раза в год при наличии хорошей деловой репутации. Чтобы отправить свой кредит «на каникулы», заемщику придется отдать банку 15% от размера ежемесячного платежа, но не менее 2 тыс. рублей. Льготными условиями можно воспользоваться в рамках потребительского кредитования.

Кредитные каникулы в ПАО КБ «Восточный» еще длиннее. Здесь реально получить отсрочку по оплате основного долга на 3 месяца. Однако начисление процентов никто не отменит, и банк будет требовать их своевременного погашения. Заемщик сможет попросить о снижении долговой нагрузки только спустя 3 месяца после подписания договора, при условии хорошего обслуживания кредита в этот период. Программ, которые попадают под действие такой опции, в банке достаточно много.

Несколько выводов напоследок

  • Такие каникулы позволят физическим лицам получить отличнейшую передышку, и мобилизовать силы для дальнейшего погашения основного долга и процентов.
  • У ссудозаемщиков появляется реальный шанс не испортить себе кредитную историю, поскольку информация об их временных финансовых трудностях не попадает в базу БКИ.
  • Срок возврата задолженности сдвигается, суммарная стоимость услуг растет, и такой сценарий кредитования в результате может стать совершенно невыгодным для клиента.